Mensualité de prêt immobilier
Indiquez le capital emprunté, le taux nominal, la durée et, si vous le souhaitez, le taux d'assurance : vous obtenez la mensualité, le coût total du crédit et l'amortissement année par année.
Amortissement année par année
| Année | Intérêts | Capital remboursé | Capital restant dû |
|---|
Formule utilisée
Pour un prêt amortissable à mensualités constantes : M = C × t ÷ (1 − (1 + t)−n) avec C le capital, t = taux annuel ÷ 12 et n = durée en mois. Chaque mois, les intérêts valent capital restant × t ; le reste de la mensualité amortit le capital. Si le taux est nul, M = C ÷ n.
Exemples chiffrés (hors assurance)
| Capital | Taux | Durée | Mensualité | Intérêts totaux |
|---|---|---|---|---|
| 150 000 € | 3,0 % | 15 ans | 1 035,87 € | 36 457 € |
| 200 000 € | 3,5 % | 20 ans | 1 159,92 € | 78 381 € |
| 200 000 € | 3,5 % | 25 ans | 1 001,25 € | 100 374 € |
| 300 000 € | 4,0 % | 25 ans | 1 583,51 € | 175 053 € |
Questions fréquentes
Comment est calculée la mensualité d’un prêt à taux fixe ?
Mensualité = Capital × t ÷ (1 − (1 + t)^−n), où t est le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mois. Exemple : 200 000 € à 3,5 % sur 20 ans → t = 0,002917, n = 240 → 1 159,92 € par mois hors assurance.
Comment est comptée l’assurance emprunteur ?
Le simulateur applique le taux d’assurance annuel au capital initial (méthode la plus courante en contrat groupe bancaire) : 200 000 € à 0,30 % → 50 € par mois pendant toute la durée. En délégation d’assurance, la cotisation est souvent calculée sur le capital restant dû et décroît avec le temps.
Quelle est la différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal ne rémunère que le prêt. Le TAEG (taux annuel effectif global), obligatoire dans toute offre, ajoute l’assurance, les frais de dossier, de garantie et les autres coûts imposés. Il ne peut dépasser le taux d’usure publié chaque trimestre par la Banque de France.
Quel taux d’endettement maximal ?
Depuis janvier 2022, le Haut Conseil de stabilité financière limite le taux d’effort à 35 % des revenus nets (assurance comprise) et la durée à 25 ans, avec une marge de dérogation de 20 % des dossiers pour les banques.
Comment réduire le coût total du crédit ?
Raccourcir la durée est le levier le plus puissant : passer de 25 à 20 ans sur 200 000 € à 3,5 % économise environ 38 000 € d’intérêts. Négocier l’assurance (délégation) et comparer plusieurs banques ou un courtier jouent aussi fortement.
Sources
Formule d'annuité constante (mathématiques financières). TAEG et information de l'emprunteur : Code de la consommation, art. L314-1 et suivants. Taux d'usure trimestriels : Banque de France. Taux d'effort de 35 % et durée de 25 ans : décision du HCSF du 29 septembre 2021.
Comment utiliser cet outil
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